票据宝李华军：互联网金融，唯“慢”不破

时间如白驹过隙，我从银行离职，到创办中国票据网、票据宝，逾十载。怀着对金融的热忱，亲历互联网+金融从0到1，不幸的却是，中国的互联网金融行业生了一种叫“快”的病。

现在，互联网金融行业过度追求高速发展，收益率过高，疯狂扩大规模，如吸食鸦片大面积铺广告，用敛入的新资产填补旧漏洞，这种互联网式的冲动是“病态”的商业逻辑。前不久问世的P2P监管细则明确了市场监管主体，规定了信息披露更具体真实，并实行中介机构备案制管理无疑是“物理治疗”互联网金融行业的一剂强心针。但行业的发展更需要“企业自律”这个食疗的治疗方法。我在日本修禅悟道思考票据宝未来发展战略时，感受到禅道所言的“初衷”“极致”——初衷是文化核心，极致是执行原则，这两者或许是治疗互联网金融行业的“快”肿瘤的食疗法。

新文化，才能革了旧体系的命

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》落地、互联网金融行业被列入“十三五”规划、高层多次发言表示支持互联网金融行业，这些都意味着P2P网贷已经进入了一个全新的时代。不过，相关数据显示,2015年全年P2P问题平台达到896家，是2014年的3.26倍，6月、7月、12月3个月份的问题平台数量总数超过2014年全年问题平台数量。

当前的互联网金融形式对传统金融来讲，没有任何撼动作用。企业家更看重的应该是产品和品牌，而不是钱；现在互联网金融企业大多数在乎盈利和规模，而忽视了产品、企业的品质和价值，对于有责任感的企业和企业家来说，赚钱只是经营的结果，而不是经营的目标。

禅道言“在不计利益的行动中才能获得真正的利益”，当前互联网金融行业秩序重于利益。高速发展，不等于可持续发展，也不符合可持续发展战略。百年企业是秉承精致精神，坚持可持续发展的企业，不为眼前蝇头小利所累。

有统计显示，截至2012年，在日本，存续超过100年以上的“长寿企业”已突破2.1万家。历史超过200年的企业有3146家，为全球最多，更有7家企业历史超过了1000年。排在世界最古老企业前三位的都是日本企业。超过200年历史的长寿企业在欧洲也不少，德国有837家，222家在荷兰，还有196家在法国。就连仅有200多年历史的美国，百年家族企业也达到1100家。而在中国，经营历史超过150年的百年企业，仅有5家。中国最古老的企业是成立于1538年的六必居，之后是1663年的剪刀老字号张小泉，再加上陈李济、广州同仁堂药业以及王老吉，中国现存的超过150年历史的老店仅此5家，超过100年的企业只有青岛啤酒、泸州老窖等。

在我国，集团公司平均寿命7-8年，小企业的平均寿命2.9年，每年近100万家企业倒闭。“一夜崩盘”，看似突然，却是一种综合病症的必然迸发，它有制度的内因，有环境的外因，还有人文因素。

日本企业多依靠“仁爱”、“贵和”等原则，将修身(注重员工终身培训)、齐家(单子继承制与终身雇佣)和治国(对社会负责)三者紧密串联起来，在内部保持了纵向的和谐和横向的弹性，形成了企业“慈”、员工“忠”的日本长寿企业特点。

互联网金融是新兴行业，它的诞生就是在挑战旧体系的传统金融，不过行业变革不是一天两天就能完成的，需要5年、10年甚至20年。但到目前为止互联网金融行业没有任何模式能撼动传统金融行业，除了文化。创办票据宝之初就笃志百年企业，所以在管理企业时，企业文化是我最看重的。

而企业坚持的核心文化犹如禅说初衷，“必须要勿忘‘初衷’”。换言之企业初衷，就是企业成立之初要想清楚企业坚持的核心价值观是什么，一旦确立，贯彻始终，忌朝令夕改。创办票据宝的初衷就是，去银行中心化，解决中小企业融资难题，高效实现投融资资源配比。所以，票据宝的初衷是“利他精神”——解决痛点，创造社会价值，这既是“日常之初衷”，亦是“晚年之初衷”。

企业只有秉承优秀的文化灵魂，才会汇集优秀的人。互联网对金融的变革才刚刚开始，蜕变路漫漫，票据宝需要一群有理想、有追求、有梦想的优秀人才去改变金融行业。而优秀人才的基础是人品，正如布衣院士李小文所言，“如果用X轴代表学识；Y轴代表人品。在X接近零的时候，人品的差别基本独立于学识。但随X增加，二者相关性逐步增强。所以散点图应该像一把扫帚，柄斜向上。”

在企业运营文化观方面，票据宝班级坚持三个“要有”和三个“不要有”的班风：要有班级文化，要有创新文化，要有互助文化；不要有官僚文化，不要有帮派文化，不要有马屁文化。

之所以要坚持“不要有”文化，是因为我之前在传统金融行业深知官僚文化、帮派文化、马屁文化是传统金融行业走下坡路的毒瘤。

据不完全统计，由于传统金融经营环境走下坡路，互联网金融平台的崛起，降薪令，金融反腐等原因，2015年至少已有50位银行高管离职。这已经显现出传统的银行体制的颓败之势。

互联网金融作为一个新兴行业，必须在根上就杜绝文化“细菌”的侵害，这也是互联网金融颠覆传统金融的基础。

慢，是一种追求极致的态度

禅修悟道时，我印象深刻的是制作专箸：将一块方的天然香木北山杉手工制成圆箸，在5个小时过程中追求极致、专注的体验，我不禁找到了百年企业常诞生于日本的缘由：当专注一件事情，专注一个行业，专注一种文化，必将淬炼、升华、亘久。

全球知名品牌，无论是微软、奔驰、丰田、麦当劳……，它们似乎都永远只专注于某一个领域，始终在它们的行业里面越做越深，越做越有乐趣，越做越大。而在我们国家，很多的企业本行都没有完全成功，就开始搞投资，做房地产……忙着赚钱，不务正业。

日本最古老的企业金刚组，创立于公元578年，1400多年一直专注于从事寺院建筑业。它曾多次面临危机，三次濒临倒闭，后经引入内部竞争机制，独立但不分散的经营模式，保持了企业活力；坚持提高建筑工艺与改良作为其生存发展的核心，不断吸收中国、西方的新建筑手法，与家族传统工艺相结合。曾参与法隆寺修复的一位工匠说，“等到两三百年以后把这些建筑物拆开的时候，人家负责拆房子的木匠会想起我们这些匠人来。他们会感叹说，瞧这活儿，干得真棒!”对技艺精益求精、孜孜不倦的追求，是支撑金刚组傲立于建筑业的重要原因。

在中国，华为是坚持专注精神的企业之一，一直在通信设备领域前行。任正非反复强调“在大机会时代，千万不要机会主义”，一定要坚持自己的战略，坚持自己的价值观，坚持自己道路与方法，正因为坚持二十几年不动摇，华为才走到今天。

纵观那些成功的企业，其目标都是为客户产生价值，客户才会从口袋里拿出钱来。不思考如何服务用户，而是带着投机心态，野蛮生长，快速追求商业化、规模化，必将发展之路逼进死胡同。

在众多新兴领域中，O2O行业病的最严重。其大多采用烧钱模式，服务跟不上，运营模式不可持续，一旦失去资本的支撑，要么被合并，要么倒闭。

O2O行业某水果公司，曾在一年时间里从一家门店疯狂扩张到20多个城市300多家门店，并且宣称３年达到10000家门店，要做生鲜界的“阿里巴巴”在2015年年底倒闭，创富“神话”轰然崩塌，引起全国多地顾客抢购和员工维权，光鲜亮丽外表下满是窟窿：拖欠工资、克扣社保、欠货款、欠房租、欠水电费、欠工程款……这家水果公司曾号称找到了一条截然不同的从线下到线上“逆向发展”之路，拥有“2015年度创新产品”，采取会员预存款方式“充一送一”、“充一送二”，会员预存一笔钱在会员卡里，然后刷卡消费，大幅度优惠，吸引众多消费者成为会员。然而，它的烧钱补贴，扩大市场占有率的方式并不是可持续性发展战略，后续出现的水果质量下降、涨价、减少水果种类，硬性向用户索要充值费注定要走上一条不归路，倒闭也是意料之中。

在互联网金融行业在发展的过程中，要立足于行业深度思考，避免急功近利、疯狂烧钱，而被逼上绝路，哪怕走得慢，也要步步为营。

票据宝，要做互联网金融行业中坚持专注、精耕细作的“慢”企业，杜绝投机主义。票据宝在票据行业沉淀十年，才以票据为切入点涉足互联网金融，一进入就扎根行业中，建。能够帮助票据宝发展的基础是用户，所以企业内部必须将用户的利益放在首位，不急于商业化，不会向用户暴力索取利益，坚持为用户提供优质的服务。我相信群众的智慧结晶是震撼人心的，票据宝依靠社群，了解用户需求，提供个性化服务，我们“稳赚易投”的solgan来源于票据宝的用户智慧。

安全，也是互联网金融不可放松的神经。过去传统金融行业的经历令我对风控安全有极大的敬畏感，在用人原则上秉承只有专业的人才能做出专业的事，票据宝核心风控人员都是拥有10年以上传统金融经验的专业人员，票据信用评级主要成员来自于著名的债券评级机构穆迪。

互联网金融太火了，可越是在风口的猪，越要保持一颗冷静心。互联网金融行业忌好高骛远、望梅止渴、画饼充饥。

“照顾脚下”是众多禅寺入口的标示，放之企业则为立足眼下。自从某宝被调查开始互联网金融行业普遍被笼罩了质疑的雾霾，如何与用户建立信任是当前重中之重。首先，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的具体要求规范企业自身，其次是企业自身净化，不做不可持续发展的事，最后是“规则（规定和法则）+自律”彻底拯救行业风气。这是互联网金融行业中每一位从业者、每一家企业，每一个创始人都坚持的，才会实现的目标。

票据宝现在在互联网金融行业中属于一家小规模的创业公司，不仅不烧钱，还很抠门，显得格格不入，但重塑互联网金融行业的壮志雄心很坚定，未来将继续如以往十年蛰伏票据的精神去打造金融服务生活的平台大梦想，在“快”行业中，“慢”行动。