宜信“翼启云服”刘灏：企业的金融力将成就中小企业的下一个30年

2016年11月18日至20日，由中国中小企业协会、新华网股份有限公司共同主办的“2016长三角中小企业投融资交易会暨中国中小企业金融科技峰会”在上海世博展览馆举行，本次大会以“金融科技激发双创活力”为主题，中国中小企业协会领导、中央财经大学法学院教授黄震等专家以及宜信等公司代表参加并发表主题演讲。

长期以来，融资难一直是制约中国中小企业发展的问题。中国中小企业协会会长李子彬表示，国内目前有5000多万家中小企业，但是受限于这些企业规模小、商业银行贷款成本高、社会信用评测机制不完善等问题，只有700万商户在商业银行有贷款余额，绝大部分中小微企业并没有在银行获得授信。

中央财经大学法学院教授黄震指出，解决中小微企业融资不能再走传统路线，而要结合互联网+，运用移动互联网、大数据、云计算、区块链、物联网、全球定位等技术，从企业生命周期的不同阶段和层面探索解决融资难问题。

宜信“翼启云服”就是宜信在2016年7月底推出的，解决中小微企业融资、提升综合金融能力的金融科技服务平台。该平台全方位覆盖企业产业链以及供应链的诸多环节，采用“产业+供应链+互联网+金融”结合模式为中小微企业输出整合金融服务，帮助他们管好生意、用好资金、提升企业金融力。

“中小微企业融资难、融资贵、资产抵押不足，企业财务管理不规范、成本高、制度不健全，这些都是企业金融力缺失的表现。”宜信旗下翼启云服供应链金融首席创新官刘灏在发表名为《成就“小”企业的“大”生意》演讲时预测，“企业的金融力将成就中小企业的下一个30年。”

所谓金融力，刘灏用“五象限”表示：企业融资，企业投资，财务管理，金融创新，金融生态圈。他坦言，“对中小微企业来讲雇佣专业人员来行使这些职能将大量增加成本。在这样的情况下，中小微企业最需要的是能够从资金端到管理端提供整合金融服务的合作伙伴，提高整合金融能力。”

刘灏认为，中国企业或者企业家对研发、生产、管理、营销等都已经非常熟悉，他们依靠在这些环节上的出色表现在过去30年获得了巨大的成就，但企业的金融力将成为中国企业下一轮竞争的核心竞争力，而这恰恰是当下中小微企业最薄弱的一环。

在普惠金融支持中小微企业发展方面，刘灏介绍，第一阶段，从最基础的中小微企业信贷开始，解决基于供应链或者产业链上中小微企业信用获取、信用建立和资金的获取。通过监控企业的订单流、库存、物流、信息流和资金流，形成基于大数据、云计算技术的征信和风控体系。

第二阶段，为中小微企业提供多样化的金融服务。在翼启云服现有供应链金融产品翼启融、产业链金融产品商超贷、企业财务管理产品指尖报销、横跨企业资金端到财务管理端的现金罗盘及财务共享服务。

第三阶段，提高中小微企业金融能力，输出自身在大数据、云计算等技术积累和实践，围绕财务管理能力，整体提高企业的金融力。宜信本身就是一个10年间从小微到中型到行业巨头的企业，在发展过程中积累了大量适合中小微企业的金融资源、财务管理经验和互联网的技术，翼启云服愿意分享出来，服务同样有发展需求的中小微企业。

唐宁在秘鲁首都利马举行的2016年APEC工商领导人峰会表示，供应链金融服务平台“翼启云服”计划在三年内为超过两万家中小微企业筹集资金200亿元；公益金融平台宜农贷迄今已为两万多名女性农户筹集超过2亿人民币启动资金。截至目前，宜信普惠服务已经覆盖中国244个城市和93个农村地区。