网利宝创始人赵润龙：时间到底给了网贷什么？

有的人说网贷活着野蛮生长、乱象丛生的他已经死了；有的人说网贷死了整改合规科技创新的他还活着。大浪淘沙，时间是最好的见证。

　　“时间到底给了网贷什么？”，2017年9月9日，网利宝创始人赵润龙在上海投资人见面会上面所阐述的这一主题，可能会给大家带来一点点启发。他认为：“时间对网贷可能意味着机遇的窗口、合规调整的紧迫或者平台实力的另一种表达。”

　1 短时的慎微源于对用户长时的热爱

　　时针回拨到2014年，彼时网贷正处于上升的“黄金时代”，是互金行业最热闹的一年。网利宝也抓住了这个时间窗口，入局网贷行业。但面对同行近乎疯狂地规模扩张，网利宝无意过度竞争，赵润龙说：“创业最可怕的一件事，就是人、公司绝大多数都陷入同质化竞争，每家企业必须回答的问题是自己到底跟别人有什么与众不同，能给投资者带来什么？在这个问题没有答案前，网利宝会一直保持着慎微前行。”

　　在接下来的三年里，由于市场不够明朗，即便一些平台轰轰烈烈，赵润龙仍决定温和成长，尽管经历了2015年底到2016年第四季度近乎缓慢增长的磨练。

　　打破同质化桎梏，进行模式的创新是网利宝对自身壁垒的长远考虑。这种心态与网利宝“稳健崛起”的发展策略如出一辙。“我们虽然兢慎，但不悲观。”赵润龙说，“网利宝破百亿用了近三年，但每一步都是落脚有声。我们的自怨自艾只来自于害怕用户的不再热爱。”

　　2 厚积薄发创新模式让用户更喜爱

　　赵润龙分享了一个网利宝真实借款人的案例，回答了行业内困惑已久的疑问：什么企业的盈利能覆盖网贷平台这么高的利息，什么样的模式会让用户更加喜爱？

　　“一个信用良好的司机王师傅，如果用自有资金只能购买一辆价值5万元的小车做运输，每天趴活、等活，生意极不稳定，只有40%的有效时间，80%的返程空载率，每月净收入3000-5000元。而如果这位王师傅通过平台“以租代售”模式，首付3万、分期12万购买一辆价值15万的车，这样王师傅就能够有条件加入货车货主的匹配平台，货源稳定，这样一来，司机师傅不仅有了稳定的货单，更好的客单价，有效时间提高到80%，返程空载率降到30%。如此算下来，每月收入将提高2-3倍。“其实真正计算的话，比当前的收入还要高，因为最后，车是归司机师傅所有。”赵润龙如是说。

　　正是在经过长时间不断尝试及积累后，网利宝在业内率先采用了“产融结合”模式，以行业为切入点，深耕细分，尤其是在汽车金融、供应链金融领域，建立起了一套完整的“产业+金融”的体系，不仅围绕核心企业的上下游，开发特定场景进行专属的网贷信息中介服务，还将物流、资金流和数据流进行整合，在提高风控精准度的同时，增加了风控效率，有效降低了风险。事实证明，这种远瞩式的创新与稳健崛起的策略让网利宝获得了指数级的成长，赢回之前曾丧失的时间，获得了更多用户的喜爱。用户240万，交易额138亿，车贷领域第一阵营， 3A信用评级……，这些数字，也许是时间赋予的最好诠释。

　　3 初心让梦想更接近

　　关于创业初心，赵润龙从一张“阿里巴巴市值突破4300亿美元，全亚洲第一”的照片，谈及的感想与体会：“人生活一辈子，抓住一波行情，干成一番事业。”有人开玩笑地评论：“这是要做首富的节奏啊”，他回答说：“无关钱财，只为初心，为情怀。”

　　情怀，往大里讲是要打破当前金融脱实向虚的窘境，让金融服务深入到产业链中，通过打通上下游中的环节痛点，真正发挥金融服务在推动产业优化升级中的关键性作用，从而帮助数以百万计的金融消费者和小微企业更加便捷、高效地实现财富梦想，为实体经济发展做出贡献。

　　初心，在小处的落实，赵润龙更希望的是和网利宝以及投资人一起，真正帮助到千千万万个“司机师傅”，让他们获得金融服务的便利，实现三方共赢，像阿里巴巴帮助千千万万个小微企业和个人一样。“虽然网利宝与阿里巴巴比，还远谈不上伟大，但我们比任何时候都接近梦想。”

　　时间曾给予网贷行业鼓舞，也曾给予网贷平台沮丧，但至于是度过合规调整大考的“灵魂黑夜”，还是走向伟大的刻度？答案可能是：我们应该葆有一些理想主义，特别是在很多人失去之后。