微贷网登陆纽交所：一个创业者的“光荣与梦想”

北京时间11月15日晚间，微贷网成功在纽交所上市。此次微贷网发行价为10美元，首日收盘报收10.25美元，较发行价上涨2.5%，市值达到50亿元人民币。

这在互金概念股大规模破发的情况下尤其显得可贵，这与微贷的行业地位密切相关。招股书显示，微贷网为中国第一家采用“抵押登记+GPS系统”形式的汽车抵押模式，在中国车贷行业占据35%的市场份额，其上市意味着“车贷第一科技股”诞生。

业内普遍认为，作为中国实至名归的“车贷第一科技股”，微贷的上市不仅是中国网贷和车贷行业的里程碑事件，也极大的提振了中国网贷的行业信心。

“随着微贷网规模化盈利，商业模式也相对成熟，从面对监管和品牌信任度而言，现阶段上市是一个好事，它是我们的合规发展的重要一步。”微贷网创始人兼CEO姚宏说，上市只是新征程和新起点。

说起微贷网就不得不提姚宏。他白手起家，在创办微贷网之前，干过很多其他的事情，后来创办微贷网时也历经坎坷，直到转型车贷之后才开始起飞，有着“过山车”般的人生阅历。姚宏给人的感觉一直就是勤奋、踏实、诚信、稳，才使得微贷网在网贷行业大浪淘沙，奠定了自己车贷行业的绝对地位。

白手起家创办微贷网

2001年，21岁的姚宏在踏出校园的半年后决定从上海回杭州，与三个朋友首次创业。全部的创业资金5000元基本都花在了租工作室和办公家具上，大家却为500元的进货款犯起了愁。姚宏拿起电话打给自己刚刚毕业的同学们借钱，同学们以各种借口推脱，终于在打到第20个电话时，这500块才有了着落。

这次刻骨铭心的人生经历，成为姚宏十年后创办贷款平台的初衷之一。对于借款人，他们要承受各种因素对他们的考量，其中包括借款利率的高低、还款期限的长短以及抵押物品等一系列问题，还要受人情世故以及个人信用的影响。

经历过种种坎坷，2008年姚宏人生的转折点出现。这一年姚宏无意中在商业杂志上看到拍拍贷，网贷模式很快吸引了他，回想起当初连500块钱都很难借到的经历，姚宏认为这种商业模式可以帮助到和自己一样有现实需要的人。

在对网贷行业进行了详尽的研究后，2011年7月，姚宏创办了微贷网，誓言要帮助像自己一样的小微企业创业者。

然而，当时的微贷网选择了对投资人保本保息的策略，公司运营了一段时间之后，信用贷款的坏账风险远远超过预期，仅半年时间他个人垫资就达到600万元。

“几乎所有借款人都是面对面谈过的，我这个人比较善良，把他们看成是当初窘迫时的自己，结果发现大多数人都不可靠。有人打电话质问我，为什么当初要借钱给他？真的非常让人失望。”

微贷上市第三十一次创业成功

转折出现在2012年。这一年，姚宏开始转型汽车抵押贷款。在当时小贷公司，都会把汽车押在仓库里，而姚宏在做第一个客户时，就大胆地让客户把车开走了。微贷网首创的模式颠覆了汽车抵押贷款的行规，使汽车抵押模式变成了半信用的模式。

这一次姚宏终于找到了正确的方向，此后微贷网高速发展，并经历了融资、上线银行存管、递交招股书等里程碑式的事件，成为国内车贷行业“老大”。这也是姚宏的第三十一次创业。

翻阅招股书可以看到，微贷网的逾期率明显优于行业内其他平台。截止2018上半年，微贷网的M3逾期率保持在0.6%~0.8%之间。据我了解，这个数据在互金领域中处于非常低的水平，这说明微贷的风控体系非常有效。

微贷网做了7年的汽车金融，已经累积关于用户个人、关于汽车的两大维度海量数据。同时微贷网通过这些数据建立了“智能决策森林”车贷风控体系，分别基于“车的信息”得出对车的判断，基于“人的信息”得出对人的判断，再综合人车的决策结果，得出最优客户风险定价的决策结果，有效地降低了风险。

数据显示，微贷网2016年、2017年、2018年1-9月Non-GAAP净利分别为3.23亿、5.16亿、5.78亿，持续盈利并保持增长。其中，2018年1-9月的净利已超过2017年全年水平，这也反映了微贷网经营能力强，未明显受到行业风波影响。

姚宏说，从微贷近几年的利润增长看，微贷网已经实现了规模化盈利，车贷的业务模式和商业模式也已日趋成熟。微贷一直拥抱合规，积极配合监管进行合规化努力，上市代表着平台的运营能力、合规化和商业能力得到全面认可。

11月15日，微贷网成功登陆纽交所，成为名副其实的“车贷第一科技股”。这一次创业，姚宏赢了。“上市绝不是微贷辉煌的高峰，这只是我们再出发的新起点。现在开始，打造科技金融服务平台将成为所有微贷人为之努力的新目标。”上市当天，姚宏发表全员邮件称。

知人善用稳定的高管团队

对人性的信任，来源于孟子的那句“人之初，性本善”，熟读史书的姚宏深谙此理。

闲暇时间，姚宏喜欢看历史书，欣赏宋朝，因为建国者善待前朝，善待有功之臣，宋朝经济好，科技发达，人民安居乐业，文学昌盛。

“读历史使人清醒，当你遇到困难时沮丧失落时，回看历史，你会发现你现在面临的困难不值一提，就会提起信心再努力。而当你取得一定的成就沾沾自喜时，回看历史，你会发现你现在所取得的成绩也不过是轻于鸿毛，还需要再接再厉。”

喜欢历史的姚宏心中有一个王道的情结，希望“通过创办企业来实现自己的情怀抱负”。“现在社会普遍弥漫着严重缺失安全感的情绪，所以我想努力让身边的人都快乐、幸福，只有让每个个体拥有安全感，整个社会就有安全感了。”

这种用人观也在公司治理上得到完美体现，微贷成立7年，迄今高管的离职率都是全行业最低，只离职过一位高管，截止目前，微贷的7位高管仍在是老班底，微贷的高管团队是网贷行业中最团结最抱团的团队。

积极投身公益回馈家乡

创业成功的姚宏也没有忘记家乡父老。

2015年，他在淳安注册成立分公司，一年给当地创造上亿税收，成为“淳商回归”的代表人物。说起淳安可能大家不太熟悉，但若说起千岛湖，必定影响深刻。淳安县城围绕着千岛湖而建，如果说千岛湖是淳安的一张名片，那么姚宏就是淳安的一个代表人物。

同年底，微贷网成立“姚宏教育基金”，为汾口镇龙川小学送去篮球架、乒乓球桌、校服、精彩图书作为新年礼物，也在湖南、四川等地进行修缮学校、物资捐赠等公益活动。

在2016年12月的投资人年会上，微贷网还发布了“爱心桥”基金计划，宣布从2016年12月23日零点零分起，出借人在微贷网平台上单笔投资每达到1万元，微贷网公司账户中就计提1元，进入“爱心桥”基金，用于慈善公益活动，比如青少年公益、促进公众健康、环境保护、家庭教育关爱等公益领域。

2018年3月27日，微贷网“姚宏教育基金”出资600万元，发起成立“淳安县教育基金会”，助推淳安县当地教育事业蓬勃发展。这也是截至目前，微贷网践行公益事业支出的最大一笔款项。

自2015年设立“爱心桥”基金，举办“七色微风夏令营”，在淳安、四川、湖南等地及山西大学的“姚宏教育基金”等系列公益接力，微贷网一直关注并帮助青少年教育成长，在公益这条路上始终怀抱初心，坚定前进。姚宏希望家乡的下一代不用经历那么多的苦难和失败，他愿意成为一支烛光给后代一丝温暖和光明。

2018年5月，中共杭州市委统一战线工作部和杭州市工商业联合会联合发文，决定建立“杭州市民营企业家智库”，姚宏入选，也成为杭州市互联网金融企业唯一入选的企业家代表。这是政府机构对姚宏所做贡献的肯定。

回顾姚宏的创业史，可谓艰辛，经历了一次又一次的失败，但始终没有放弃，如今微贷网成功上市，他第三十一次创业终于成功。姚宏所展现出了勤劳、踏实、诚信、洞察力等企业家精神，值得所有的青年创业者学习。