探前沿、谋持续，看平安人寿丁当如何指路新保险文明时代发展路径

十九大以来，伴随我国社会矛盾转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，社会经济发展的目标，已瞄准更好服务人民美好生活。金融业，作为服务业的重要组成部分，亦不断改革、创新，成为助力满足人民美好生活的重要推手。

以保险业为例，2017年以来，保险业集体回归本源，保险的本源是什么?“保险姓保”，一方面保险业为人民美好生活提供全面、及时、强有力的风险保障;另一方面，保险业不断拓维，发扬慈善、大爱、包容、责任精神，时刻弘扬守护人民美好生活的行业价值和使命担当。

“保险业要做‘人民幸福生活的守护神’”，近日，在第四届国际保险节上，平安人寿党委书记、董事长丁当带来全新思考，从传统商业文明到新商业文明的生态转变，再到随之新保险文明的悄然来临，保险内涵的重新定义。丁当带给我们的，是前沿的商业生态思考，更是作为保险老将，对保险角色、内涵、作用，保险业生态不断进阶的期待。

从单打独斗到共生共赢，新商业文明生态已至

毋庸置疑，传统商业文明引领了市场经济的快速发展、契约精神与自由竞争的深入人心，以及社会财富的迅速积累。回溯历史，丁当首先肯定了传统商业文明的巨大贡献及重要意义。但伴随商业环境的变化，丁当强调，“物竞天择，适者生存”，在他看来，传统商业文明已难以适应新商业环境的变化。

具体来看，丁当指出，当今世界的新商业环境下呈现三大根本性转变：第一，科技成为经济发展最重要的催化剂和助推器，“科技的研发与应用，至关重要的是形成开放、共享的平台”，在丁当看来，传统商业文明所倡导“自我为中心”的观念，与发展科技所需要的开放、共享精神是无法相容的;第二，大多数行业已从短缺经济到过剩经济，亟待寻找新突破口;第三，“生态系统”成为产业发展的新形态，丁当强调，新商业环境下，公司将与所有生态伙伴共同开创未来，“单打独斗”已过渡至“协调、开放、共享、共赢”。

在此背景下，新商业文明已至。丁当认为，新商业文明追求利益相关者的共同价值最大化，通过构建共生、共享、开放、共赢的生态系统，创造更美好的生活。新文明生态之下，公司的追求点也相应调整。丁当解读道，在新商业文明下，首先，公司出发点是从所有利益相关方需求出发，站在相关方立场看待自己，定位自身存在对于外部、对于世界的价值;其次，公司追求目标将聚焦共同价值最大化，为每一个利益相关方创造价值，寻求整体价值增长。

第三，公司以壮大和繁荣整个生态系统为战略，着眼点不再关注于“切取”更多蛋糕，而是“共同做大蛋糕”，让整个生态繁荣和壮大;第四，公司通过创新开辟“蓝海”的经营行为，打开新的价值空间，着眼于利益相关方的需求，通过创造更美好的生活，脱离零和竞争的“红海”，开辟创新发展的“蓝海”;第五，在经营结果上，公司将为人们带来美好和幸福生活，为社会增加更多福祉：不是销售数量更多、价格更贵的产品，而是客户的幸福体验;不是追求不可持续的短期利润，而是追求股东的长期价值。

事实上，前沿的商业公司早已嗅到新商业文明之下的商机和生态方向。以2016年当选《财富》杂志“50家改变世界的公司”榜单，名列第六的耐克公司为例，耐克曾在发展历程中，做出重大调整。具体来看，传统商业文明之下，耐克曾通过在亚洲利用廉价劳动力制鞋赚取大量利润。追求更低廉的成本、销售更多运动鞋，实现自身利益最大化的耐克，却逐渐丢失了市场主动权与发展可持续性。由此，耐克重新思考定位，从单一商业利益向社会效益转变，从贩卖运动鞋到推动健康运动生活方式转变，如今，通过举办跑步挑战赛、邀请奥运冠军教授运动技巧、引导全球小学生健康运动，耐克在塑造健康快乐生活方式、倡导积极向上精神力量过程中，契合了新商业文明时代的步伐，更寻得可持续发展的长久之道。

新保险文明来临，保险先行者为“美好生活”构建多维新生态

聚焦本业，回归到保险行业，发展趋势亦是如此。

“保险历史告诉我们，保险始终伴随着经济进步而自我更新，为人们的生产生活而服务”，丁当认为，随着新商业文明时代的来临，以生态系统为模式的新保险文明时代已悄然来临。“保险业将以社会和人民的需求为出发点，通过领先科技构建开放、共享、合作、共赢的生态系统，不断延展和拓展风险管理的功能，最终为客户创造更美好的生活，为社会增加福祉”。

丁当总结了“新保险文明”的三大本质特征：一是利他性，新保险文明超越保险公司自身视角的使命感，以满足人民对美好生活向往和提升社会整体的福祉为出发点和奋斗目标;二是共生性，新保险文明追求整个生态系统下全体生态伙伴的共同价值最大化;三是延展性，超越产品本身，扩大服务外延，打开发展新空间。

事实上，保险业内也有先行者。举例来看，泰康保险集团十几年前就已开始跳脱出保险产品本身，打造“保险+养老+健康”产业链闭环。2009年，泰康获得原保监会批准，获准用保险资金投资医疗养老，随后，泰康开启重资产的模式，打造养老社区。并参照美国凯撒医疗集团经验，通过战略投资拜博口腔、和美医疗、百汇医疗，控股仙林鼓楼医院等，与众多生态伙伴结合，将商业保险与医养健康服务对接起来。“我相信，把握养老难、医疗难等服务业短板、痛点，就是把握商业机会”，泰康保险集团董事长兼CEO陈东升曾公开表示，就是希望改变中国老年人对生命，对老年生活的态度，要为自己活着，要为自己愉快的活着。

这种为了人民美好生活服务的理念，这种跳脱保险努力打造健康大生态的做法，恰好与丁当所倡导的“新保险文明”时代所契合。事实上，在丁当的战略指导下，平安人寿也是保险业中践行“新保险文明”理念的先行者之一。据了解，多年来，在平安集团“大医疗健康”战略布局下，平安人寿整合内外部优质资源，践行“保险+健康”理念，依托拥有海量客户的金管家APP平台，创新推出健康头条、在线问诊、慢病管理等多项服务，实现对用户事前预防、事中治疗、事后调理的闭环式健康管理。

具体来看，事前预防方面，平安人寿推送“健康头条”、“健康视频”等“健康资讯”，该服务运用大数据，精确分析用户需求，千人千面地推送涵盖减肥、养生、常见病、母婴、慢病等多类资讯，传播健康知识，普及健康理念，帮助用户养成健康的生活习惯，降低疾病风险。“健康测评”服务则可以协助用户对自己的健康状况进行评估，帮助用户预防可能发生的疾病。

事中治疗方面，当用户出现健康问题时，可以求助平安人寿“家庭医生”服务板块，根据需求精准匹配家庭医生。该服务为用户提供免费的在线问诊服务，目前已构建千人全职医生团队，7*24小时服务，支持线上开药。同时，平安人寿已与900多家医院开展线下就医服务，用户可线上挂号、线下治疗。针对保险客户，“医疗直付”服务还可实现出院即理赔，无需客户垫付医药费。对于慢病患者，平安人寿“慢病管理服务”根据客户健康状况，评估制定最佳慢病管理方案，通过运动指导、饮食建议、远程医疗等改善客户健康。

事后调理方面，在用户的康复阶段，平安人寿提供“诊后随访”服务，定期追踪指导，帮助患者康复。针对肥胖、亚健康等问题，“中医养生”功能由中医师根据用户所描述症状，为用户提供中医方剂。“健康习惯”模块则提供专业视频教学，每日定时指导，帮助患者养成全方位健康的生活习惯。

据了解，截至2018年底，平安人寿健康管理服务累计覆盖近1.3亿用户，累计互动60.6亿次，问诊量达2331万人次，日均107万人管理日常健康行为，日均问诊6.3万人次，远超大型三甲医院，用户满意度持续稳定保持在99%以上。

此外，2015年开始，平安人寿启动“新生活运动”，鼓励大众远离一切不良生活习惯，积极运动，在行走中体验愉悦，在奔跑中寻求快乐，呼吁树立积极向上、阳光乐观的生活态度和生活方式，并感染更多人。

在督促客户形成长期健康运动习惯方面，平安人寿还联合平安健康险率先在业内推出“健康行·平安RUN･健行天下”计划(文中简称“平安RUN”)，将健康运动、健康管理理念融入保险产品设计之中。具体来看，平安人寿将平安RUN同旗舰保障产品平安福、守护福等产品进行结合，客户购买指定保险产品便可参与平安RUN计划。平安RUN设置了周月年三重运动目标，长短结合、由易到难，达成相应运动步数即可获得相应奖励。周奖励、月奖励容易达成、获得频率高;年奖励将同保险责任结合，达成则提升保险保障额度。通过“保险+健康”这一设置，将运动成果与客户购买的保险相关联，最终实现在保障端，平安人寿实现了在运动奖励、习惯养成、保障额度三方面，让客户多维获益的愿景。截至目前，已有600然人参与平安RUN，近40万人达成年目标获得保额增长。

如此一来，平安人寿将保险的事后补偿功能，多维度拓展到了广泛的健康风险管理服务之中，事前预防和保健，让客户拥有健康体魄和快乐心情;事中问诊和治疗，让客户能够安心医治和恢复健康;事后调理和保养，让客户重新回到健康生活。一系列用心投入之下，平安人寿做到了不再是基于保险产品合同条款和销售话术的“红海之战”，而是促进繁荣整个大健康生态，让客户形成健康快乐的生活方式，助力了充满获得感、幸福感、安全感的美好生活。

保险内涵三进阶，保险要做“人民幸福生活的守护神”

“新保险文明”时代的到来，保险内涵也将迎来升级。在丁当看来，保险内涵有三层进阶。

丁当认为，如果保险将自己定位为“保险产品的推销者”，关注的则是产品带来的公司内含价值，核保核赔的严密性，以及销售的规模及增长速度。那么，保险人将围绕保单的销售，不断追求更大规模和更高的公司内含价值。“这是一种相对薄的价值”。

进阶来看，如果保险将自己定位为“风险管理师”，那么，保险业会寻求扩展保险的功能和服务范围，帮助客户预测风险，规避风险，降低风险发生的概率，控制风险发生后的损失，帮助客户解决应对风险的繁琐问题。“通过这样的方式，保险提供给客户的价值就增厚了”，丁当分析道。

再进一步进阶，如果保险定位为“人民幸福生活的守护神”，就会更加关心和关爱客户。丁当认为，这种定位之下，保险业将着眼于他风险管理的全部需求和在此基础之上日益增长的美好生活需要，守护客户的财富健康，让其财务状况免受重大风险的伤害，不会因为突如其来的风险损失陷入财务困境，甚至丧失毕生积累的家庭财富;守护客户的身体健康，帮助客户“治未病”，让客户通过健康管理服务收获强健的体魄，并以此作为积极生活的基础不断收获生活的美好;守护客户的身心健康，让客户免受人生的焦虑与不安的困扰，能够更从容、更安心的享受生命一点一滴的美好。

“保险业应当为人类做出更大贡献”，丁当强调道。他引用诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒的话，“金融并非‘为了赚钱而赚钱’，金融的存在是为了帮助实现社会目标。如果金融不负众望，那么它就是帮助我们实现美好社会的最佳手段”。

丁当呼吁，面向未来，保险业应当共同开启“新保险文明”时代，承善心善意的慈善理念，通过开放、共享、合作和共赢，壮大和繁荣整个保险生态，打开保险业发挥更大作为的新空间，推动整个世界向善向上，更好的服务于人民对幸福生活的向往。

这是站在商业前沿思考者的倡导，更是一位保险老将不断回顾过往、回归初心、拓维思考行业发展的最新智慧。