原Capital One高管粘旻环出任趣店CRO

趣店集团今年可谓是大事不断，先是实现了从校园分期到白领消费层的战略转型升级，后又加入中国互联网金融协会成为会员单位。资本推手杨家康出任趣店CFO的消息引发趣店赴美IPO的各种猜想。而近日，记者获悉，美国第五大零售银行Capital One（第一资本投资国际集团）高管粘旻环已入职趣店集团并担任CRO（首席风控官）一职。趣店集团在高端人才引进方面可以说一直走在行业前列。

从Capital One到趣店出任CRO

风控一直是互联网金融平台最重要的环节，尤其是中国征信体系不完善的当下，消费金融领域更看重风控，所以趣店集团一直在风控人才方面高度重视。

资料显示，粘旻环是克拉姆森大学应用经济学博士，此前她就职于Capital One，曾任大数据应用与支付部门的高级总监，为Capital One华人系高管的最高职位，而Capital one是美国前十大信用卡发卡机构，第五大零售银行。业务内容涉及信用卡、汽车贷款、家庭贷款、个人信贷等。

任职期间，粘旻环不仅是该部门大数据、快数据高级产品管理人，还同时负责定义产品前景、管理跨功能团队，把控和主导基于各类需求的不同产品，以在传统低风险人群中增强及时风险评估更新能力等。

同时，粘旻环主导了Capital One信用卡业务实时风控模型建设以及产品上线，该模型在大数据及机器学习的基础上，更优化面向4亿美国信用消费人群及小微企业的逾期风险评估，并且在反欺诈决策中也起到很好的辅助作用。时至今日，该模型仍被广泛应用在Capital One信用卡的营销、获客、授信决策中。

粘旻环接受记者采访时表示，科技、数据、风控是Fintech三驾马车，三者互相为基础，互相驱动。

“中国的消费信贷客户多达5亿的规模，趣店目前拥有超过2000万的用户，还远没有达到5亿的覆盖率，想要快速达到这样的覆盖率，靠传统的风控搭建节奏可能永远都达不到。趣店的策略是快速获取数据，画像，初步了解，快速建模，然后根据反馈数据快速调整策略。”粘旻环进一步解释，目前趣店已经具备了科技能力和大数据基础，风控在行业领先且还有较大提升空间，未来趣店会通过追踪客户的动态需求与客户一起成长。

信用消费一体化和客户一起成长

美国中国征信相差很大，金融环境相差很大，美国纯信用类的贷款非常多，而中国的信用风险比较大，如何打造适应中国国情的风控？

在粘旻环看来，美国的征信系统特别强悍，覆盖面非常广，已经非常的全面，但对于大数据来说进步的空间已经很小，而在中国还有巨大的进步空间，大数据也可以实现更多的价值。

“在中国，我们的Fintech技术发展起来的原

因正是我们的征信不好，所以我们才拼命的找数据，挖掘数据，因为只要你找的数据比对手多，那你就比对手要强。”粘旻环分析。

粘旻环表示，发展信用消费，要以客户的角度来看事情，现在很多企业做风控是为了以最小的风险从每个客户身上赚最多的钱。但大数据的应用，风控只是基础，大数据真正的价值还是体现在消费者满意度。大数据的应用是为了更好的服务用户，让他们享受更便捷，更简单，更个性化的产品。

“趣店一直在强调信用消费一体化，让用户持续不断的在趣店消费，我们能拿到更多的数据，为消费者提供更好的体验，形成良性循环。提高信用分，享受更好的服务，没有好的风控服务体验，是不会发生的。从这个角度来看，我们应该去尊重客户，把客户当成有血有肉的个体，而不是当成简单的数据。”粘旻环说。

对于风控来说两块比较重要，一块是反欺诈，现在中国的反欺诈环境还是比较严峻，所以现在中国公司很大的科技力量都放到反欺诈上了。但还有一部分不是欺诈人群，因为意外因素导致不能还款的，对于这一部分人群反而是风控需要加强的地方，这也是粘旻环加盟趣店后的重点攻破点之一。

关于授信，粘旻环认为：“我们不能一次授信就作为一个长期的授信策略，而是应该不断的调整，应该是和客户一起成长，这个才是真正的一体化，在推动客户信用观念成长的过程中，我们的信用评价体系也在不断的成长。”