叶进武：从支付宝到盈盈理财，用科技发力普惠金融

与钱打了一辈子交道

2016年10月20日，作为江西省首家网络小额贷款公司，抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司正式成立，而这家公司背后的股东之一，便是获得第四届《中国创新创业大赛》互联网及移动互联网组全国冠军的盈盈理财。

这个发家于支付宝后院的盈盈理财，在叶进武看来，是自己十余年金融沉淀的集中爆发。

2005年，已经在会计事务所从事中小企业审计工作四年多的叶进武，递交了辞呈，放弃高达四十万的年薪来到杭州寻找新的发展机会。“那时我便看好互联网支付”笃定的叶进武加入到了成立不足半年、业务尚未全面发展的支付宝。而事实证明，叶进武眼光的独到。

在支付宝的七年，叶进武历任财务部总监，商户事业部副总经理，用户事业部总经理等职位。经历支付宝多个大型资金项目，在风险控制、资金监管、财务结算、网络支付等方面有着较强的实战经验。逐渐，“（我）有了要当舵手的想法”，叶进武如是说。

某日，在杭州植物园的高尔夫训练场上，叶进武与王刚（滴滴出行的创始投资人）两个人坐在草坪上促膝长谈。一番勾勒之后，叶进武决定向金融改革的方向发展。

(盈盈理财创始人兼CEO叶进武）

亏本卖掉阿里股份

“我知道阿里在这年（2013年）八九月份赴美上市，但我还是在四月份就把手里的原始股全卖了。相比持股到上市，这大概亏了60%。”叶进武说到。“这么做的原因只有一个，我觉得应该把所有的体力和脑力都放在一个产品上，不能给自己留后路。因为我觉得如果我有几千万的股票放在身上，我做盈盈理财就不会那么专注，会觉得如果盈盈理财做得不好，我把股票卖了，自己也还能过得很舒服。”叶进武如是说。

2013年6月，支付宝推出余额宝业务，马云发声“如果银行不改变，我们就改变银行”向传统金融“宣战”，而早在两月前，瞅准了互联网金融领域机会并且“不给自己留后路”的叶进武注册成立盈盈理财。拉上徐庆伦、熊伟等多位原支付宝同事发力互联网金融，很快便拿下了GGV（纪源资本）千万美金的融资，成为了互联网金融领域第一拨“弄潮儿”，事实再次证明，叶进武眼光的独到。

差异化的科技金融

创业之初，盈盈理财做的是类似余额宝的货币基金，凭借着产品的差异化，一年时间就积累了上百万的理财用户。但随着互联网大佬BAT纷纷入局，移动互联网金融产品扎堆出现，产品的变革也被提上议程，叶进武说到，“横向发展会遭到巨头的秒杀，而我选择了纵向的发展！”

盈盈理财的差异在于对金融数据的挖掘与产业化金融的深入。

“银行的理财门槛普遍在5万元及以上，对于手头只有零散资金，希望进行小额理财的用户往往被卡在门槛之外，这个‘痛’点背后一定蕴藏着巨大的商机。”叶进武表示，“在仔细研究了公司的客户数据后，我们发现，80%以上的用户都在25～30岁。而他们正好是银行和现有的机构都没有服务好的人群”，在盈盈理财上，单个用户的理财金额大概在一万元左右，而叶进武搭建的互联网金融综合理财平台每天吸引着多数理财用户的关注，成立以来用户迅速覆盖全国23个省、4个直辖市、5个自治区。

同样，金融的资产市场亦得益于数据科技的驱动，“‘盈盈’更希望在几个垂直的行业中，深挖研发行业金融产品”，叶进武通过网吧这个垂直行业进行举例说到，“通过对网吧经营者的金融服务过程，可以深度发掘产业链上的机会，而在行业数据积累的价值下，既为用户严格把控风险，同时也为盈盈理财带来了新的发展机会。”未来，‘盈盈’也将在医美、教育等更多细分行业去探索金融机会。

而对于风控最重要的企业征信数据，在最基础部分盈盈理财就加以保障。目前公司有员工600余人，其中300人从事线下风控，其中大部分是城商行和农商行从事多年小微业务的信贷经理。从小微企业客户拜访到信用审查风险评估全都实地调查完成。从银行等传统金融机构，此外还自主研发了小微信贷审批系统，从进件、尽调、审批、复审全部都是流程化、系统化，严格按照德国IPC微贷技术制定业务流程。

“我们有专业的互联网数据开发和风控人员，有自己的内部客户关系和管理体系，我们的大数据建模系统也是独有的”。的确，今年盈盈理财获批成为“2016年杭州市第一批市级高新技术企业”再次用事实证明科技金融口号并非空喊。

发力普惠金融

在今年于杭州举办的G20峰会上，《G20数字普惠金融高级原则》从全球视野将普惠金融放在了未来社会发展的重要环节。作为共享经济的重要组成部分，普惠金融以其公开、便捷、低门槛等特点备受市场关注，普惠金融业正被加冕为人类社会普遍追求的目标。

盈盈理财定位为老百姓筛选并提供适合投资者需求的不同风险偏好的理财产品信息撮合服务，在融资人、投资人与理财产品发布机构之间提供居间金融信息服务，以帮助各方完成投融资交易信息撮合。

叶进武描述道，“作为移动互联网的综合理财平台，盈盈理财希望既可以帮助工薪阶层理财，又帮助小微企业解决融资难问题，实现工薪阶层财富保值增值和小微企业不再受资金困扰的双赢局面。”