利魔方CEO姚全：政策的背后是对理性投资的呼吁

银行也是企业，如果经营不善一样会倒闭

一、国务院《存款保险条例》：银行也可以倒闭

中国人普遍认为，银行破产是一件几乎不可能发生的事情。而现在，允许银行破产的时代或许真的来临了。第660号《存款保险条例》已经在国务院第67次常务会议上通过，并将于2016年5月1日正式施行。条例规定，一旦银行破产倒闭，最多赔付储户50万元，超过的部分或不予赔偿，且银行理财产品不受赔偿保护。这意味着，假如储户在一银行的存款为80万，一旦银行破产，那也只能得到50万的赔付。

显然，该政策的出台标志着国家将不再为储户在商业银行的存款“兜底”了。以前银行有国家做后盾，现在国家不再兜底，任其顺应市场规律发展，存在商业银行里的钱似乎也不那么保险了，于是许多人开始重新考量，寻求更理性、更安全的理财方式。

二、50万赔付上限：个人分散投资，足以应付风险

一句话归纳，就是别把银行理财产品当储蓄存款，既然是投资，就会有风险。

对于个人而言，当然不希望自己存款的银行破产，这对于大部分人来说是毫无心理准备的，在这种情况下，建立“存款保险制度”就显得十分必要了。《存款保险条例》规定个人存款保险赔付的上限为50万元，并且“存款保险”属于强制保险。换言之只要存款额度在50万元以内，原则上就能得到全额赔付。“别把鸡蛋都装到一个篮子里”，大额先分散，单笔低于50万，相信这个额度对于绝大多数人而言已经足够了，足以应对风险。

三、姚全：允许银行破产政策是“可爱的洪水猛兽”

“市场经济背景下，银行破产并不稀奇，尤其是那些经营策略过于激进、有投资风险的银行。“利魔方CEO姚全在表达自己对政策的看法时这样说到，”大家大可不必慌张，实际上，存款保险制度无论是从立法来讲，还是从加强对金融机构的市场约束来说，都是加强和完善对存款人的保护，使存款更安全，而政策的背后更体现了对理性投资的呼吁。”

姚全还谈到，2007年到2012年间美国有65家银行倒闭，当时这些银行合计吸收了超过550亿美元的存款。允许银行破产政策可以说是“可爱的洪水猛兽”，虽然伴随些许阵痛和某些层面上的不公，但这也是走向金融市场化、利率市场化、国民经济健康发展的必经之路。

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四、回归理性投资：无论银行理财还是P2P理财

根据腾讯财经分析，如果不真正发生有影响力的银行倒闭事件，恐怕投资者的热情也难以回归理性。从近几年的状况来看，民众对购买银行产品的热情颇高，民众并没有经历过真正意义上的“风险洗礼“，如果不真正经历一起有影响力的银行破产倒闭事件，中国的金融投资者恐怕还是不能理解什么是“投资有风险”和“血本无归”。

相对于银行理财来说，P2P理财无疑更加”草根化”，正是由于模式创新、方便快捷，P2P才引起了越来越多的关注和参与。但在选择平台时，姚全提醒大家，要多留意平台运营的细节，尽量选择信息披露真实、明确的平台，可以去实地考察一番，做到对平台的全面了解。要透过表象甄别平台是否运作规范，切不可盲目贪图高额收益，同时，掌握最新经济政策和法律法规，依然是非常必要的!

责任编辑：李云峰