果树财富吴复申：P2P监管原则类似金融监管规则(图)

和讯网消息近日深圳市金融办出台了深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿），此次意见稿在很多具体操作层面对网贷行业提出了更高更具体的要求，就此深圳网贷行业领军企业包括红岭创投董事长周世平、人人聚财创始人兼CEO许建文、高搜易联合创始人高啸、融金所董事长孙明达、果树财富创始人兼CEO吴复申、投哪网副总裁郝歌等知名企业高管做客和讯网互联网金融论道线下沙龙，就市场上关心的新政下行业态势，相关企业如何面对新的监管要求等问题进行探讨交流。

果树财富创始人兼CEO吴复申做客和讯网《互联网金融论道》

据了解此次意见征求稿共六章，四十二条内容，意见稿明确了网贷平台先整改后备案登记的工作思路，具体内容涉及申请备案的八大门槛、二十一项申请材料、高管负面清单等。根据意见稿，市金融办、深圳银监局共同牵头，会同市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办等相关部门，将成立市网络借贷监管联席会议，共同推进本辖区的网络借贷信息中介机构备案登记工作。

意见稿的发布在深圳互联网金融圈引发了广泛的关注，果树财富创始人兼CEO吴复申认为，该意见稿非常接地气，它从很多方面对平台从业人员，对具体业务的流程规定得非常细致，也很完整，可以说比较具体的意见稿，让平台知道如何具体地合规。与其它城市的意见稿相比，深圳在这方面是走在最前列的。

吴复申指出，此次监管很明确地规定了P2P的监管原则是类似于金融的监管规则，可以理解为互联网是服务于金融的，互联网是一种技术手段，是金融科技，互金不光光是互联网，可能还有大数据等各方面，都属于一种手段。

“互联网金融平台其实就是利用互联网手段做金融业务，实际上我们做的是这样的事情，大家只是信息撮合的业务，但也属于金融的范畴。金融本质上是经营风险的，我们这次也看到整个的监管细则所有的内容几乎都可以理解为是控制网贷P2P其中的某一类风险。例如，资本实力的风险，它要防范出现万一某个平台没有经营好，导致它的资本实力跟不上，无法持续经营下去。第二个是经营能力风险，它对高管有资质的要求，有金融从业年限的要求。第三个是从业道德风险，它还提出高管的从业历史，有没有在传统金融行业待过，考虑它的道德风险。第四个是交易风险，包括法律风险，包括信息披露，也是为了保护投资人，包括用户，去给平台有一些这样的规定。第五个是信息安全风险，因为我们是利用互联网在做金融，互联网的本质就是提高信息传递的效率，我们所有的在P2P上做的事情，它对我们的网络安全、信息备份、灾备处理都有要求”，吴复申表示。

同时，吴复申认为，在具体监管措施方面，也很到位。

“金融产品不是说停就能马上停的，不管在风险上还是在经营的周期上。金融是有周期的，不像电商，停了就停了，而且风险是滞后的，很多收入成本也是滞后的，所以它在监管的过程当中，我觉得这两个原则很好，一个是事前监管，能不能做这个行业，新的机构是否获批，要看你的资质，做一个事前的监管，不是进来之后再看你怎么样。第二是过程监管，我不是等你出了结果再判断你做得好还是不好，它把你所有的业务流程、资料、数据全部都要导到系统里面去，所以会做过程监管，可能以后经营不好的企业或者P2P机构，甚至有可能会要求你降低规模，放慢发展速度”，吴复申表示。

和讯网互联网金融论道栏目从2014年12月10日第一期开始，迄今已是第18期。互联网金融论道栏目始终走在行业前沿，沙龙活动邀请业内知名大咖，紧紧围绕互联网金融行业的最新政策、行业热点探讨整个行业发展的动向，探索整个行业发展的规律和发展的趋势，以期助力整个行业的健康发展。