人保财险监事长王和：保险，应回归社会性

12月5日，在“第十二届21世纪亚洲金融年会”保险主论坛上，中国人民财产保险股份有限公司监事长王和发表了题为《“保险姓保”的思考、实践与展望》的主题演讲。

王和认为，近年来，在我国保险业的发展过程中，更多地强调了保险的市场性，而忽视了保险的社会性，这恰恰是保险业许多问题的深层次原因。大数法则决定了保险是典型的“群众事业”，保险的“社会性”是与生俱来。因此，解决“保险姓保”的关键是回归、强调并突出保险的“社会性”。

从某种意义上讲，保险属于“准公共产品”，保险公司，特别是寿险公司具有显著的“公众公司”特征。“社会性”决定了：保险不能简单地“在商言商”，应当成为被保险人的代理人和代言人，应当有更多的责任与情怀。

解决“保险姓保”，关键要进一步强化对补偿性、安全性和长期性的认识。一是补偿性。射幸合同是保险补偿性的集中体现，也是保险存在的逻辑基础，保险是基于“偶然”和“不等价”，即“概率”和“赔率”。补偿原则是保险的基本原则，补偿原则强调恢复原状，而目的是满足并稳定预期。

二是安全性。风险（不确定性）具有两面性特征，即挑战与机遇同在。保险是社会化风险管理的制度安排，面对、接受和处理风险是保险的天职所在。因此，保险是不能，也没有理由简单地“回避”风险。只有保险的风险承接，才有社会的更加安宁和谐，才有人们的安居乐业。

三是长期性。长期性是保险的显著特征，因为，短期，容易波动的，长期，就能够实现稳定，所以，无论是财产保险的损失回归周期，还是寿险的生命表基础，均是基于一种相对长的周期以及规律，这需要对时间的积累和敬畏。

面向未来，要更好地解决“保险姓保”问题，需要从理论层面进一步夯实基础。特别是要回答保险的本质与功能的关系问题，保险的本质具有唯一性，是保险存在的基础与载体。保险的功能具有多样性，是保险本质的延伸和衍生。

把握好“保险姓保”的关键是处理好二者的关系，即二者之间是本末关系，是主次关系，因此，不能本末倒置，不能喧宾夺主。保险存在的价值与意义在于坚守自我，并做到“与众不同”。

面向未来，保险业需要从“等量管理”走向“减量管理”，实现行业发展逻辑重构的关键是在融合创新的基础上实现价值创造。保险业要把握社会变革和科技创新的两大原动力，一方面是在社会共治理念的指导下，发挥保险的引领作用，另一方面是加大新技术的创新应用力度，积极探索商业模式创新，最终形成“保险+科技+服务+管理+投资”的行业发展新动能和新模式。

“不忘初心”是解决“保险姓保”的重要方法。保险的“初心”是“安天下之心”，通过安全感、获得感、满足感和幸福感，来满足人民日益增长的美好生活需要。

因此，保险业“做大”，不应仅仅关注保费，而应当更多地关注保额和保障，关注发挥的作用，关注客户体验。同时，保险业“做精”，需要更加精准的定价，但这种“精准”，不能走得太远，否则，就可能与保险互助的“社会性”渐行渐远。

不忘初心，不是目的，目的是“方得始终”。保险的“始终”是“三个真正”，即真正满足客户需要，真正服务社会，真正创造价值。