安心保险钟诚：互联网保险正处于2.0年代

2016年11月23日，“2016新浪金麒麟暨全球资产管理论坛”在北京JW万豪酒店举行，分论坛B主题为“产险转型之新技术、新业态、新模式”。安心保险总裁钟诚出席分论坛并发言。

钟诚表示，互联网+是保险业增速换挡的一个必然选择。目前互联网+保险的跨界融合主要催生了四种形态，一个是保险企业的直销官网，二是保险企业的电商网站，三是专业的第三方互联网保险机构，四是新兴的互联网保险公司。

嘉宾发言实录：

钟诚：谢谢主持人，也谢谢新浪财经和慧保天下给了我们一个平台，让我们把我们对互联网保险的一些实践经验跟诸位做一个交流。

互联网+是保险业增速换挡的一个必然选择。刚才张总也讲到了传统的保险业做到现在靠的是人、靠的是规模、靠的是营业的区域，靠的是资源堆砌的模式的发展。到现在为止，这种发展确实效率上已经达到了一定的空间，再往上发展恐怕我们的投入产出可能会产生一个逆转。所以，怎么样在新的常态下保险业能够插上互联网的翅膀，这是我们需要做新的尝试和创新的。

在宏观经济下行的压力影响下，传统的商业险的增速放缓，当然这里讲的都是财产保险。保险行业面临着剧烈的竞争，我也是传统保险行业出来的，我从大学毕业一直在中国人保工作20年，从最基层的业务员一直做到集团公司部门级的管理者。

我的感受是我们看着保险行业从一个原来只有单一的人保到一个充分市场竞争的年代，按照我的说法是经历过了一个最好的年代，没有竞争，到后来初步有了竞争，到竞争越来越激烈，到现在竞争虽然越来越激烈，同时也越来越规范。过程中我们感受到保险行业的竞争日益加剧是一种市场化的必然的路线。

怎么突破现在这些销售屏障、产品同质化、资产投资收益偏低等困境，实现转型创新就成为我们现在突破瓶颈的关键。从宏观经济背景来说，我们认为现在对保险行业发展来说是机遇和挑战并存的时候，既是最好的年代，也是最坏的年代。因为如果现在不想办法，传统的模式已经走到了极限，一旦成功可能就是最好的时年代。

宏观背景下，国家的政策是利好于保险业的。前面《关于加快现代保险服务业的若干意见》，国务院发表了保险的“国十条”，到最近的乌镇的世界互联网大会，一个是对保险公司应用网络、云计算、大数据、移动互联等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新，这是“国十条”所说的。

乌镇的世界互联网大会说的是要加快互联网新技术、新应用、新业态的培育，以及加快互联网和实体经济的深度融合，推动传统产业数字化、网络化和智能化的转型。这两个都说明了未来作为传统保险行业怎么样去突破的方向，这是国家政策给予我们的政策导向。所以，我第一部分想说的是互联网+催生了保险行业的新业态。

我们讲新技术、新业态、新模式对财险的转型升级，那么互联网保险怎么样才能够发展？2015年互联网保费与2011年相比增长了接近69倍，互联网保费在总保费收入当中的占比接近10%。目前互联网+保险的跨界融合主要催生了以下四种形态，一个是保险企业的直销官网，二是保险企业的电商网站，三是专业的第三方互联网保险机构，四是新兴的互联网保险公司。

互联网+保险有四种新的业态，当然业内也有很多的说法，到底是把互联网作为销售管道，叫做互联网保险的1.0时代，现在把互联网整个流程嵌入到保险的各个环节里面去，我们认为现在正处于互联网保险2.0年代。当然有一个说法，未来利用区块链等物联网、车联网的技术，互联网保险会进入3.0的版本。

至少到现在为止，我们可以说互联网保险1.0年代是成熟的，怎么卖保险，大的保险公司、传统的保险公司、互联网保险公司都在探索。怎么样把互联网的思维贯穿到整个业务流程当中，现在正是百花齐放的年代，互联网保险2.0版本还没有真正的可对标的商业模式。

互联网保险公司保监会批了四家，去年众安保险融资，也是一个独角兽，可以看到它的飞速发展的空间。在他们大部分业务第一年都是来自非车险的前提下，增长的速度已经快过传统保险公司第一年的增长速度。

碎片化、场景化的状态下众安做的也是不错的，看到了新兴互联网保险公司的探索和实践，但是我想说的是互联网保险的2.0版本怎么把互联网保险的思维融入到互联网保险流程当中去，现在仅仅是探索的开始，众安公司更多的带给我们的是信心和空间，我们看到了机遇，我们认为现在还有很大的空间可以把这些互联网思维融入到整个保险流程当中去。

下一部分我想说的是安心的实践。我们依托新技术来自我革新，做简单的保险，这是我们安心的一个宗旨。