短期个体风险模型（short-term individual risk model），理学-统计学-金融统计-货币统计-政府金融统计，利用概率论或统计等数学方法，针对一段时间内保险公司售出的每一份保单的赔付总额，以研究其分布情况为主要内容建立的模型。又称封闭模型。基本原理短期个体风险模型详细介绍如下：式中为某一段时间（例如一个会计年度）的理赔总额；（非负随机变量）为第张保单的理赔额，对每一份保单，在该时间段中是否理赔以及理赔额大小均不确定。短期个体风险模型以每一张保单为基本对象，先考虑单个保单在一定时期内的赔付，继而考虑总体保单。该模型需满足假设：①有限性，每份保单最多理赔一次。②确定性，保单总数事先确定。③独立性，每张保单是否理赔及理赔额大小相互独立。