机制风险是存款保险制度内生的导致银行风险意识淡化的过程与可能性。存款保险制度的改革倡导者或批评者提出的对存款保险制度的一种指责，也就是说，在存款保险制度下，银行的股东可以从高风险资产中得到高回报率，而银行倒闭的损失则由存款人负担，因为存款保险将风险部分地转嫁给存款保险公司，从而导致银行风险意识的淡化。况且在保险安排中被保险人(此处指银行)对风险所拥有的资料远高于保险人(保险公司)，这就导致“逆选择”。逆选择又可能为保险人带来“道德风险”。而逆选择与道德风险会由于单一费率而加剧，从而令低风险的银行向高风险银行提供津贴。